2018年管理529个计划

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为那些想为孩子的大学教育存钱的家庭, 529大学储蓄计划, 以免税代码的一部分命名的, 是最好的选择吗.
带来的好处包括:

  • 家庭通过这些账户进行投资,只要资金用于支付大学费用,收入就不会被征税.
  • 收入通常不需要缴纳联邦和州税.
  • 祖父母、阿姨、叔叔和任何关心这个账户的人都可以给这个账户捐款.
  • 那些像401(k)退休计划一样运作的公司投资股票、债券或货币市场基金.

新税法如何影响529大学储蓄计划? 事实上,从税收的角度来看,新税法可能会使它们更具吸引力.

你不能在联邦纳税申报单上扣除529项缴款. 超过10美元就不能扣除州所得税了,在联邦纳税申报单上有1万美元, 你想利用其他推论. 许多州允许居民在缴纳州立529计划时有限度地扣除或抵扣州所得税.

即使你没有资格享受州所得税减免, 529计划是为大学存钱的好方法:

  • 该计划内的所有投资增长都是免税的,用于批准的大学费用, 哪个适用于任何州的认证学校, 无论哪个国家计划投资.
  • 这笔钱可以在同一家庭成员之间转账. 如果你的兄弟姐妹获得了全额奖学金, “529”也有可能被其他家庭成员使用.
  • 在助学金公式中,529计划中的资产对家庭的影响远远小于学生资产.
  • 祖父母的计划根本不算数. 然而,你需要精明地处理取款.

通常, 529计划提供数量有限的共同基金,最终结果取决于市场表现和投资选择. 大多数计划提供基于年龄的基金,承诺当你的孩子越来越需要钱上大学时,会变得更加保守.

开始调查529计划的最好方法是 www.SavingforCollege.com,在那里你可以比较不同的绩效和费用计划. 你可以直接从网站链接到各种计划的申请表格. 将你所在州的计划与其他州提供的计划进行比较是值得的,因为在投资的长期过程中,费用是具有挑战性的.

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