关键财务问题和退休

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1957年,年出生率为4.300万人口,婴儿潮一代达到了顶峰. In 2016, 他们将年满59岁,并有资格从他们的合格退休基金中提取资金,而无需缴纳10%的提前提取罚款. 许多人可能还没有准备好完全退休. 为退休做准备需要计划,退休后的财务问题也不应该被忽视.
59岁1/2:在不受处罚的情况下提取退休基金
59岁半, 个人退休账户可以取款, 401 (k)计划, 养老金和递延税年金,而不会招致10%的提前提现税罚款. 创建一个预算,什么时候和多少应该从退休储蓄中提取,并记住考虑税收. 来自传统ira的分布, 401(k)计划和其他雇主资助的退休计划是按普通收入征税的,因为这些账户的原始缴款是可扣税的.
从罗斯个人退休帐户(Roth ira)中合格分配的收入可以在联邦所得税的基础上提取,因为对这些帐户的贡献最初是不可免税的. 合格的分配是在59岁半之后进行的,并且在开始向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款至少5年后进行.
62岁:决定何时领取社会保障福利
At 62, 你就有资格开始领取社会保障福利, 基于工作经历或配偶的工作经历. 如果在完全退休年龄之前领取福利,将以0.提前开始领取社保,每个月支付5%. 在做这个决定时,要评估你的健康状况和家族长寿史.
你的法定退休年龄取决于你出生的时间. 例如, 1957年出生的人在年满66岁半时可以获得100%的养老金. 1960年或之后出生的人必须达到67岁才有资格享受全部福利.
或者,领取福利可以推迟到  你的法定退休年龄. 在这种情况下,福利会 增加 以每年8%的. 根据现行法律, 从你达到法定退休年龄的那一刻起,到你开始领取养老金或70岁时,每月都会自动增加工资.
如果你继续工作,并在法定退休年龄之前开始领取福利, 您的年收入超过15美元的现行限额时,每超过2美元,您的福利将减少1美元,720 in 2016. 如果你在达到法定退休年龄的那一年工作, 在不同的41美元的年度限额内,你的收入每减少3美元,你的福利将减少1美元,到你达到法定退休年龄的那一个月,你将获得880英镑的退休金. 一旦达到法定退休年龄, 你可以继续工作,福利不会减少, 不管你挣多少钱.
社会保障的全额福利通常会替代一个普通工人退休后大约40%的收入. 福利水平每年根据生活费用进行调整. 2016年,没有计划增加生活成本. 取决于个人的总收入, 或者是填写联合纳税申报单的已婚夫妇的收入总和, 社会保险福利的一部分可能要缴纳所得税.
当你开始领取社会保险时, 其他家庭成员也可能有资格获得赔偿, 包括符合条件的子女和现任(和前任)配偶. 此外,在您去世后,您的家人可能继续有资格获得您的部分福利.
65岁:选择医疗保险和医疗补助计划
在65岁之前的三个月, 社会保障局建议申请医疗保险福利. 如果你选择在法定退休年龄前领取社会保障福利, 您无需额外申请即可自动加入医疗保险A部分和B部分.
住院治疗的报道. 医疗保险A部分支付住院期间半私人房间的部分费用, 熟练的护理设施或临终关怀, 在你支付最初的住院费用后,可扣除. 它还包括一些家庭保健. 医疗保险支付100天的长期护理设施,只有在合格的住院之后. 适用其他规则和限制.
如果你或你的配偶在工作期间缴纳了医疗保险税,那么A部分保险是免费的. 如果不符合免费保险的条件, 在2016年,你可以每月支付高达411美元的保费, 这取决于你的收入.
医疗保险覆盖率. 即使你有资格享受医疗保险A部分的覆盖, 你可能有资格参加医疗保险B部分覆盖. 医疗保险包括住院和出院的医药费, 以及医疗设备的费用, 诊所和实验室提供的检测和AG真人平台. 其他医疗费用,如常规体检或药物,则不在医保范围内.
当医疗保险B部分涵盖一个项目时, 它通常支付批准金额的80%(在2016年扣除166美元后),剩下的20%由你支付. 然而, B部分涵盖100%批准的家庭保健费用, 临床实验室AG真人平台, 流感和肺炎疫苗.
2016年,B部分的保险费用为121美元.当个人年收入为85美元时,每月80美元,(170美元),如已婚夫妇提交联合报税表,则少于000英镑). 年收入越高的人支付的保险费越高.
补充性医疗保险覆盖率. 这填补了医疗保险的空白, 比如共同支付和共同保险, 以及一种受联邦和州法律管辖的私人健康保险. 在某些情况下, 你可能会选择医疗保险C部分覆盖, 可以像医疗保险管理的医疗补助政策一样发挥作用.
购买医疗保险的最佳时间是在你65岁并参加了医疗保险B部分的前六个月内, 而且不需要医疗保险. 现有健康状况者, 这使他们能够以与身体健康的人相同的价格购买保险.
重要提示. 在你离开美国之前,要弄清楚医疗保险在你离开期间是否会支付你的费用. 一般来说,保险范围是有限的或不存在的. 如果你在海外旅行时没有保险, 您可以购买补充保险来支付在美国以外发生的医疗费用, 包括疏散.
处方药覆盖. 医疗保险第四部分包括处方药. 今天支付的保费是基于你过去两年的国税局纳税申报单上的收入. 如果你2014年的收入超过了某个限制, 除了你的计划保费,你还需要支付与收入相关的每月调整金额.
收入为85美元的个人纳税人,(或者是年收入170美元的已婚夫妇共同申报,目前,D部分保险无需支付额外保险费. D部分的最高月保费是72美元.收入在214美元以上的个人纳税人支付90美元(加上你的保险保费),(或收入在428美元以上的已婚夫妇共同申报),000年2014).
重要提示. 如果你没有通过医疗保险D部分或其他渠道获得可靠的处方药覆盖,在初始注册期结束后(即你年满65岁后的三个月)连续63天或更长时间内,你可能会被收取延迟注册罚款。.
70岁1/2:最低法定年龄(rmd)
许多人惊讶地发现,美国国税局通常会在他们达到70岁半时,要求从传统的个人退休账户(ira)和合格的退休计划中按年发放养老金. 您还必须为这些必需的最低分配(rmd)缴纳所得税。. 当账户的原所有者还在世时,Roth ira不需要强制分配.
rmd基于账户余额和预期寿命. 最初的RMD是指你70岁半的时候, 但你可以推迟到下一年的4月1日. 如果你选择了这个选项, 你必须在接下来的一年里参加两次rmd:第一次必须在4月1日之前参加,第二次必须在12月31日之前参加. 对于以后的每一年,rmd必须在12月31日前完成.
未按时取款的罚款包括欠50%的应支取金额. rmd也必须从继承的帐户中获取.
重要提示. 对于70岁半后仍继续工作且持有公司股份不超过5%的纳税人来说,RMD规则是一个例外. 他们可以推迟从雇主计划中领取rmd,直到退休后. 然而,他们必须从前雇主保留的合格计划中获得rmd. 这些计划没有被转到他们当前雇主的计划中.
60岁生日前
由于担心不断上涨的医疗费用,许多人被迫留在工作岗位上, 更长的预期寿命, 退休储蓄不足. 政府要求你在达到一定年龄时就退休福利和医疗保险作出重要决定. 也, 在退休后转向年金或不那么激进的投资是很重要的, 并支付长期护理和家庭护理费用,而不消耗你的财产价值.
在60岁之前,你应该和你的财务顾问讨论一下你的退休计划. 在那个时候, 你应该评估投资组合, 每月的生活费, 医疗保险和长期护理选择, 以及何时从退休账户和养老金计划中提取社保福利. 提前计划可以ag真人充值减少压力,最大化退休的好处.

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